单用途预付卡遭监管 个体户虚拟卡游离监管之外

时间：2013-5-8  编辑：邢台网络公司
　　近日,商务部单用途商业预付卡业务信息系统开通了备案企业公众查询功能。公众可登录该系统,输入企业名称或预付卡上标明的企业备案编码,查询已备案企业类别、所属行业、备案机关等信息。不过,虽然监管部门愿意花大力气整治,但对于个体工商户和虚拟卡发卡企业的监管,仍是薄弱环节。

　　单用途商业预付卡遭监管

　　济南3家发卡企业已备案

　　单用途商业预付卡因和百姓生活息息相关而备受关注。单用途商业预付卡是由商业企业发行,只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务时用的一种预付卡,比较常见的是大型商场的可充值购物卡。相对应的,可跨行业、跨集团使用就是多用途卡,如“山东一卡通”,多用途卡的资质审定与使用主要由中国人民银行监管。

　　按照商务部《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(下称《办法》),凡在济南市范围内从事零售业、住宿、餐饮业和居民服务业的企业,应在开展单用途卡业务之日起30日内,到工商营业执照经营地址所在县(市、区)商务主管部门办理备案。

　　记者从济南市商务局了解到,济南目前已有3家单用途商业预付卡规模发卡企业通过审核,并获得发卡企业备案编号,这3家企业分别是山东统一银座商业有限公司、济南百盛商业有限公司、济南家乐福商业有限公司。

　　济南市商务局相关负责人表示,目前发卡规模较大的主要是零售、餐饮等行业。发卡备案企业需按季报送数据,同时发卡预售资金余额不能超过上一年度主营业务收入的40%。该负责人表示,希望通过备案公示,发挥大企业的带头作用,让具备条件的发卡企业尽快备案。

　　个体工商户发卡行为

　　不受《办法》约束

　　济南市民张小姐近日向记者反映,去年她在山大路一家理发店办了一张会员卡,并在卡中预存了500元钱。3个月后,张小姐再到该店消费时,却发现早已人去楼空,卡上300多元余额变成了无处兑付的“空头支票”。

　　记者从工商、消协等部门了解到,消费者针对类似情况的投诉并不鲜见。这种具有预付功能的消费卡,在带给消费者便利的同时,也隐含着很高的资金风险。早在去年11月,商务部就已颁行实施《办法》,加强对单用途商业预付卡管理,防范资金风险和打击贪腐。

　　对于张小姐购买的理发店充值卡,济南市商务局市场秩序处邱美艳表示,其也具有单用途商业预付卡性质,但《办法》只针对企业法人,而绝大多数美容美发店是个体工商户性质,其发卡行为不在文件约束范围内,“甚至有些全国连锁的居民服务机构,也是以个体工商户注册的。而这些个体工商户的发卡行为,仍是目前监管上的薄弱环节。”

　　“多次下单”规避“单张限额”

　　电商发卡游离监管之外

　　相比实体卡发卡企业,对虚拟卡发卡企业的监管难度更大。按照《办法》规定,单用途商业预付卡包括“以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡”。

　　《办法》规定,个人或单位购买记名卡或一次性购买1万元(含)以上不记名卡,发售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件。不过这条规定,在电子商务网站上很难实施。

　　记者调查发现,京东商城、当当网等电商公开销售电子礼品卡,单张礼品卡的最大额度为1000元。当当网客服人员解释称,1000元以上的卡需实名制,电商不能出售。京东商城的客服则表示,只需注册一个京东的账号就能购买礼品卡,虽然单个订单的额度不能超过5000元,但如购买总额超过5000,可通过多次下单的方式规避,实际上等于没有额度限制。

　　记者询问购买总额超过1万元的礼品卡是否需身份证件,京东商城的工作人员表示,购买礼品卡不需要身份证件,“跟买普通商品一样。只要在网上写清楚地址、联系方式、支付方式后,直接提交订单就可以了。”当当网的客服人员甚至表示,购卡总额5万元以上不仅不需要任何证件,还可获千分之五的优惠。

　　京东商城的工作人员还表示,付款方式有多种,包括货到付款、汇款等。但按照《办法》的规定,个人采用非现场方式购卡的,应通过银行转账,不能使用现金支付。
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